Vous souhaitez vous constituer un capital générant un complément de revenus à la retraite ?
Vous êtes prévoyant et vous souhaitez anticiper de futur revenu en baisse à la retraite, et vous constituer un patrimoine immobilier afin de générer un complément ? Plusieurs dispositifs sont à votre porter de main pour répondre à ce besoin, tel que l’investissement dans la SCPI vous permettant un rendement annuel, mais il existe aussi l’immobilier locatif, qui est là pour vous créer du revenu sur le long terme et vous permettre d’améliorer votre pouvoir d’achat.
Exemple de projet d’investissement immobilier en Nue-Propriété
Couple marié 50 ans, 2 enfants, 8000€ d’impôt par an. Achat d’un bien à 400 000€ en pleine propriété. Achat en nue-propriété à 200 000€. En cas de revente, calcul de la plus value sur les valeurs en pleine propriété.
Réduire mes impôts : plusieurs dispositifs fiscaux à envisager
Vous investissez dans un logement meublé neuf (type Résidence Services) ou ancien.
Vous bénéficiez du statut de loueur en meublé non professionnel. Tout d’abord, vous récupérez la TVA sur votre acquisition, dans le neuf. Pour un logement au sein d’une Résidence Services (résidence étudiante, Seniors etc.), les loyers que vous percevez sont assurés par un bail commercial avec un gestionnaire professionnel. Vous pouvez opter pour le dispositif Censi-Bouvard qui donne droit à une réduction de l’impôt sur le revenu représentant 11% du montant de votre investissement pour un engagement de location de 9 ans.
Ou vous pouvez opter pour le Régime réel : l’amortissement du bien et de ses équipements peut générer davantage de déductions fiscales.
Ce dispositif vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu de maximum 21% du montant de l’investissement pour une durée de location du bien de 12 ans (12% du montant de l’investissement pour une durée de location du bien de 6 ans et 18% du montant investi pour un engagement de location de 9 ans). La réduction d’impôt s’applique dans la limite d’un montant global investit de 300 000 € par an et deux acquisitions par an.
Vous achetez un bien à rénover dans un immeuble faisant l’objet d’une restauration complète, situé dans un Site Patrimonial Remarquable
Vous bénéficiez avec la loi Malraux d’une réduction d’impôt de 30% du montant des travaux de rénovation, pouvant aller jusqu’à 120.000 € maximum par an. La réduction est valable dans la limite de 400.000 € de travaux sur une période de 4 années consécutives. Vous avez l’obligation de louer le bien pendant 9 ans. Le régime Malraux n’entre pas dans le plafond des niches fiscales.
Vous investissez dans un immeuble classé Monument Historique
Ce dispositif vous permet de déduire de vos revenus 100% du montant des travaux de restauration, sur 1, 2 ou 3 ans sans plafonnement.
L’impact fiscal est immédiat, calculé sur la tranche marginale d’imposition (TMI). Vous devez louer votre bien pendant 3 ans et vous engagez à le détenir pendant 15 ans.
Le dispositif Monument Historique est un régime de droit commun et n’entre pas dans le plafonnement des niches fiscales.
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Vous devenez propriétaire de « Pierre/Papier ».
La SCPI vous permet une grande souplesse d’investissement et une diversification des supports comme nul autre. Vous avez la possibilité de panacher entre différents types de SCPI afin de mutualiser les risques : SCPI de Rendement (Bureaux, commerces), SCPI de défiscalisation (SCPI Malraux, SCPI Déficit Foncier, SCPI Pinel). Les loyers que vous verse la SCPI sont net de frais. Par ailleurs, vous bénéficiez d’une bonne flexibilité à la revente, en effet vous pouvez choisir le nombre de parts que vous souhaitez revendre.
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